Как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске в 2018 году. Находясь в декретном отпуске можно ли оформить ипотеку


Ипотека в декретном отпуске в 2018 году

Ипотека позволяет приобрести жилье, даже будучи стесненным в средствах и имея средний доход. При этом важно понимать, что некоторые категории людей не могут взять такой кредит в принципе, а для других действуют особые условия.

Так, важно разобраться как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске в 2018 году. Следует понимать, что для беременных женщин и молодых мам такая возможность тоже есть, но для этого также нужно собрать документы и справки.

Разобравшись в процессе получения ипотеки заранее, есть возможность избежать непредвиденных ситуаций или невыгодных условий.

Ведь часто для этого необходимо подписывать документы, в которых неподготовленный человек скорее всего не сможет разобраться, и таким образом не заметит ошибок или опечаток, которые могут повлиять на выгодность условий ипотечного кредита.

Главные аспекты

Ипотека позволяет получить собственное жилье даже тем, кто имеет средний или меньший доходы.

Поэтому будущим мамам или недавно родившим женщинам и их семьям, у которых нет дома, получить квартиру в ипотеку.

Таким образом, следует изучить все причины для получения подобного кредита, а также особенности выплаты.

Ведь если этого не сделать, то процесс ипотеки будет сопряжен со сложностями и непонятными моментами.

Что это такое

Ипотека представляет собой кредит на жилье, залогом в котором выступает сам дом или квартира. Договор ипотеки можно скачать здесь.

Помимо тела кредита, которое состоит из стоимости жилья, следует также уплачивать проценты, обычно ежемесячные.

Если со средствами возникли сложности, можно оформить рефинансирование ипотеки в декретном отпуске, но для этого необходимо будет соблюсти некоторые условия и соответствовать требованиям.

Необходимость приобретения жилья

Жилье необходимо для того, чтобы молодая или будущая мама могли жить в собственной квартире.

Поэтому чаще всего об этом беспокоятся после выявления беременности, чтобы успеть сделать ремонт и приобрести всю необходимую мебель.

Но о кредитовании нужно думать заранее, и конечно, следует подготовить первоначальный взнос и прикинуть, сможет ли семья погашать ежемесячные платежи.

Действующая правовая база

Особых предложений и требований к человеку, который берет ипотеку в декретном отпуске нет. И поэтому ориентироваться следует на стандартные правовые акты, характерные для этой банковской процедуры.

Прежде всего это закон 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, в котором расписываются обязательства по ипотеке и требования.

А также оговаривается содержание договора и особенности сохранности имущество, которое выступает залогом по кредиту.

Порядок оформления сделки

Оформление ипотечной сделки для женщины в декрете ничем не отличается от стандартной процедуры. Все действия можно вложить в несколько шагов:

Выбор банковской организации и программы получения денег Плюс, стоит изначально рассчитать стоимость ипотеки и возможность ее погашения
Сбор документов для оформления сделки и подача заявления на ипотеку Стоит выбрать онлайн-подачу. Поскольку она сэкономит время на очередях в банке. Плюс, можно быстро оформить заявления сразу в несколько банковских учреждений — для сравнения предлагаемых условий
Подача всего пакета документов для проверки их банковской организацией При этом уже следует определиться с конкретным учреждением. Поскольку на этом этапе определяется договор кредитования и все нюансы соглашения
Получение одобрения от банка и подписание договора об ипотеке Этот шаг требует внимательности заемщика. Необходимо проверить все пункты в данном документе, чтобы получить наиболее выгодные условия и избежать скрытых платежей и сборов

На этом оформление сделки подходит к концу. После подписания договора ипотеки необходимые средства будут переведены на счет компании, которая продает недвижимость.

Механизм заключения договора

Заключение договора происходит в офисе банковского учреждения. Поэтому заемщику нужно будет прийти туда с паспортом — чтобы подтвердить свою личность

Далее сотрудник банка найдет подготовленный текст договора и даст заемщику на ознакомление этот документ. Стоит внимательно ознакомиться с полным текстом.

Но есть части, на которые стоит обратить внимание:

Процентная ставка и схема ее начисления В том числе возможности повышения ставки
Штрафы и пени Алгоритм их расчета и случаи начисления
Возможности досрочного погашения

Плюс, согласно законодательству, должна быть установлена полная стоимость ипотеки. В отдельном квадрате следует разместить цифру, которую уплачивает заемщик вместе с процентами.

Это позволит избежать мошенничества и дополнительных платежей по ипотеке. При заключении договора, подписывается два документа — это экземпляры договора.

Один из них остается у заемщика, а второй — у банковского учреждения. В случае необходимости, обе стороны договора могут использовать документ для отстаивания своих прав в судебном порядке.

Так, если заемщик совершил переплату по процентам, он может претендовать на ее пересчет и возврат денежных средств.

Документы, которые понадобятся

Для оформления ипотеки всегда требуется собрать большое количество документов. При этом не всегда список бумаг будет одинаковым для любого учреждения России.

Стоит понимать это и заранее уточнять у кредитора, какие документы нужны для оформления сделки.

Стандартный пакет бумаг содержит в себе основные подтверждения:

Паспортный документ гражданина Российской Федерации Поскольку оформление ссуды возможно только гражданам страны
Заявление на ипотеку Его можно заполнить в режиме онлайн — на сайте банка. Или же в отделении банковского учреждения в виде бумажного заявления
Справка о размере доходов Поскольку у женщины в декрете основной доход будет небольшим, стоит привлечь к данным документам и дополнительный. К нему относится прибыль от сдачи недвижимости или других предметов собственности в аренду, получение процентов по вкладу
Доступ к своей кредитной истории Это делается при помощи специального бланка — в соответствии с тем, который требует банковская организация
Трудовая книжка Ее следует взять в виде копии с печатью предприятия
Подтверждение наличия всей суммы для первоначального взноса Это может быть выписка со счета в банке

Для того, чтобы женщине в декрете могла получить гарантированное одобрение по ипотеке, следует предоставить документы следующего характера:

Документы по поручителю Для большей надежности по кредиту он должен иметь высокий или средний доход
Бумаги на недвижимость или автомобиль Они могут выступать в качестве залогового имущества

Если у женщины есть муж, то стоит предоставить свидетельство о браке и документы о размере дохода супруга.

Потому как это увеличит шансы на получение ипотеки в банке — из-за повышения размера дохода заемщика.

Можно ли получить ее под материнский капитал

Для того, чтобы банковская организация предоставила займ, можно использовать свой материнский капитал — в случае наличия данного сертификата.

Заемщику следует после получения данного документа обратиться за соответствующей выпиской в Пенсионный Фонд.

С помощью такой справки можно будет погасить первоначальный взнос по кредиту или его часть. Но не стоит рассчитывать на всю сумму.

Размер доступной для использования части капитала нужно уточнить в Пенсионном Фонде России.

Нюансы при оформлении матери-одиночке

Если ипотеку на жилье хочет получить мать-одиночка, то здесь будет достаточно много нюансов. Ведь придется доказать наличие высокого и стабильного дохода на весь период выплаты по ссуде.

Привилегии в выдаче ипотек имеют:

  • частные предприниматели — доход которых не зависит от выхода в декрет;
  • те, у кого есть доход от дивидендов — ценных бумаг, инвестиций и т.д.;
  • при наличии рентабельного имущества — автомобилей и недвижимости, которую можно предоставить в залог;
  • поручитель с высокой заработной платой.

Каждый из этих пунктов влияет на решение банковской организации. Поэтому перед подачей документов на ипотеку следует заранее подготовить как можно больше гарантий возврата долга.

Стоит подыскивать такие программы, которые позволяют не предоставлять подтверждений по размеру заработка и наличию высокого дохода.

Тогда с высокой вероятностью можно получить ипотеку, но под значительно больший процент и более жесткие условия.

Условия предоставления недвижимости в Сбербанке

Программы по выдаче ипотек в Сбербанке России отличаются наиболее выгодными условиями. В 2018 году существует одна наиболее выгодная программа займа для молодых семей:

Название программы Первый взнос, % Период кредитования, лет Ставка по процентам, % в год
Молодые семьи 20 До 30 10

Стоит отметить, что данная кредитная программа предлагает своим заемщикам получение кредита на достаточно выгодных условиях.

Поскольку взять ее можно до рождения ребенка, а на время декрета — в течение трех лет — выплачивать только проценты. И пеня за подобную услугу не предусмотрена. Так же как и дополнительные комиссии.

Часто задаваемые вопросы

Оформление ипотеки всегда предполагает множество особенностей. В связи с этим могут возникать разные вопросы.

Так, в большинстве случаев заемщики предпочитают обращаться к посредникам, которые собирают все документы и договариваются с банками о более низких процентных ставках по сделке.

За это им предусмотрен определенный процент от полученных средств. Но если же клиент решил самостоятельно получить заем, лучше всего заранее разобраться со всеми трудностями.

Как производится оплата

Оплата ипотеки проводится в соответствии с тем алгоритмом, который был разработан под конкретного заемщика.

Стоит отметить, что в большинстве случаев все происходит по такой схеме:

  • вносится первоначальная сумма кредита;
  • далее каждый месяц равными долями происходит оплата по ипотеке.

В некоторых случаях банки предлагают дифференцированные платежи. Таким образом, ставка начисляется не на всю сумму, а на остаток для выплаты. Это позволяет сэкономить часть средств по ипотеке.

Существует ли отсрочка на время декрета

В некоторых банках по отдельным программам существует подобная практика предоставления отсрочек. Но стоит учитывать, что это возможно на достаточно короткий срок.

Максимальный период отсрочки — три года, столько же, сколько длится декретный отпуск. После выхода из него, нужно будет оплачивать займ по установленной схеме

При этом отсрочка не означает освобождения от каких-либо платежей совсем. Здесь возможно уменьшение платежа за счет того, что будет оплачиваться только процентная составляющая ссуды. А тело — нет.

Получить ипотеку для женщины в декрете возможно. Но для этого следует получить множество подтверждений о наличии стабильного и выше среднего дохода.

Иначе банковская организация не будет иметь достаточно гарантий для выдачи ссуды на такой длительный срок.

Видео: ипотека

posobieguru.ru

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке

Многие люди интересуются, дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке. Условия кредита при беременности остаются стандартными — способность заемщика выплачивать ежемесячные проценты и основную часть долга в течении всего срока действия договора.

Содержание статьи:

Ипотека в декрете

Перед рождением ребенка, во время декретного отпуска, семье может понадобиться заблаговременное расширение жилой площади с учетом намечающегося пополнения. Беременность не должна быть препятствием к получению ипотеки для покупки жилья. Главным критерием для банка является способность клиента в течение продолжительного периода времени обслуживать полученный заем. Получение ипотеки беременными в Сбербанке не ограничивается законодательством.

Бывают случаи отказа в заявке по получению займа сотрудниками кредитной организации, если присутствует высокий риск. По этой причине тем, кто находится в декрете, нужно заблаговременно подготовиться и выбрать правильную стратегию.

Дают ли ипотеку мужу, если его жена в декрете

дают ли ипотеку мужу, если жена в декретном отпуске

Если официальный доход женщины в период беременности не покрывает расходов по займу, а банк не решается идти на риск, то можно оформить ипотеку на мужа. Это даст возможность получить кредит на условиях, в которых величина дохода супруги не будет играть основной роли, но она будет считаться созаемщиком. Главное правило при таком варианте кредитования — уровень доходов мужчины должен покрывать все расходы по погашению ипотеки в случае полной нетрудоспособности жены.

Если заработок супруга не покрывает выплаты по обслуживанию кредита, то можно рассмотреть вариант с включением в процесс созаемщика или поручителя.

Под материнский капитал

Согласно законодательства РФ средства материнского капитала можно использовать для приобретения или постройки жилья. После заключения кредитного договора деньги в безналичной форме перечисляются кредитной организации, с которой есть соглашение. Эти средства можно использовать на уплату первоначального взноса и основной части долга или ежемесячных процентов.

дают ли ипотеку в декретном отпуске в сбербанке

Договор на ипотеку с привлечением материнского капитала можно оформлять как до появления права на получение средств по этой программе, так и после. Разрешение на использование маткапитала распространяется не только на декретницу, но и на супруга.

Тонкости получения ипотеки в декрете

Специалистами разработаны стандартные требования к получателю ипотечной ссуды. На решение по заявке половая принадлежность клиента банка не оказывает влияния. Главные критерии при рассмотрении:

  1. Возраст заемщика. Чтобы минимизировать риски в возврате средств, кредит выдается трудоспособным лицам.
  2. Трудовой стаж соискателя. Длительный стаж работы на одном месте положительно характеризует заемщика.
  3. Официальная заработная плата. Особое внимание уделяется объему ежемесячного дохода. По требованию законодательства заработок клиента должен быть не меньше суммы выплачиваемых по процентам средств и трат на личные нужды.
  4. Замечания о задержке или уклонении при расчете по прежним кредитам. Такая информация содержится в банковской базе данных и доступна ее сотрудникам. Хорошая кредитная история способствует повышению шансов на положительное решение по ипотеке и получение выгодных условий.

В каждом случае заявление рассматривается индивидуально. Если клиент способен на протяжении долгого срока выполнять свои обязательства по выплачиванию кредита, то беременность не является причиной для отрицательного решения Сбербанка по заявке.

Вынашивание ребенка во время декретного отпуска временно приводит к ограниченной трудоспособности и снижению уровня доходов. Поэтому нужно рассмотреть возможность дополнительных условий, в числе которых:

  1. Высокий доход. Увеличиваются шансы на положительное решение, если есть действующий собственный бизнес, участие в котором женщины, находящейся в декретном отпуске, не является обязательным.
  2. Заработок супруга. Для получения ипотечной ссуды в Сбербанке беременными в качестве созаемщика может быть привлечен супруг. Если размер доходов мужа позволяет выплачивать ежемесячные отчисления по займу и содержать жену с ребенком, то это является гарантией одобрения кредитной сделки.
  3. Имущество для обеспечения залога. При использовании имущества и недвижимости в залоге по кредиту декретный отпуск не является препятствием для заемщика, способного расплатиться по долгам.
  4. Наличие поручителей. Привлечение к сделке поручителей (родственники, друзья), которые обладают требуемым объемом доходов, также способствует положительному решению по ипотеке.

Для того чтобы Сбербанк одобрил заявку женщины, находящейся в декретном отпуске, необходимо доказать документально способность оплачивать счета по займу на протяжении длительного периода времени.

Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

При отсутствии других вариантов можно пойти на небольшое нарушение. Это не преступление, но доверие банка после этого к клиенту снижается. Можно скрыть факт беременности и получить ипотечный кредит на ранних сроках. Обман раскрывается через год, когда в ежегодном отчете о доходах отражается резкое снижение заработка в результате выхода в декрет или в отпуск по уходу за ребенком. После со стороны кредитора могут последовать такие действия:

  • замечание и понижение рейтинга доверия к клиенту;
  • пересмотр условий ипотечного займа;
  • досрочное возвращение средств банку.

Беременность не дает права на особые льготы, поэтому заем выдается на стандартных условиях. Честное предоставление данных выгодно обеим сторонам. При негативном ходе разбирательства получатель кредита может лишиться приобретенного жилья и вложенных средств.

Декрет наступил во время выплаты по ипотеке — как быть: можно ли выплаты за ипотеку временно заморозить

Не предусматривается никаких льгот по ипотеке с наступлением беременности, но Сбербанк создает особые условия для молодых родителей в рамках программы «Ипотека для молодых семей» в случае рождения ребенка. В рамках поддержки этой категории заемщиков происходит замораживание ипотечных выплат сроком на 3 года. В этот период можно не выплачивать основную часть кредита. Срок начинает отсчитываться со дня рождения ребенка.

В течение этого времени заемщик обслуживает только выплаты по процентной ставке. Это защищает молодую семью от больших финансовых затруднений при наличии доходов лишь у одного из супругов.

sberbank-site.ru

Ипотека, если жена в декрете

Любой человек должен трезво оценить свои возможности, чтобы потом не попасть в затрудненное положение при погашении кредитных средств. Он должен провести анализ по оценке платежеспособности, сроках погашения кредитных средств, выяснить объем средств, подлежащий ежемесячной выплате. Наличие дополнительного капитала позволит погашать долг без каких-либо затруднений.

Общие понятия

До обращения в банк необходимо подобрать квартиру, которая удовлетворяет потребностям. Продавец квартиры должен быть уведомлен, на какие средства покупатель собирается ее приобрести.

В банк подается заявление-анкета, на основании которого он принимает решение. Если результат положительный, то следует собрать потребные документы для оформления ипотечного кредита.

Семьи при рождении второго ребенка начинают интересоваться, как взять ипотечный кредит для улучшения жилищных условий.

 

Конечной целью ипотечного кредитования является реализация государственной программы «Достойное жилье каждой российской семье». Она специально запущена государством для граждан, причисленных к категории среднего класса.

Как правило, они имеют низкий доход из-за невысокого размера заработной платы либо не соответствующие утвержденным законодателям социальным нормам жилищные условия.

 

В отдельных случаях среднедушевой доход на члена семьи существенно ниже уровня прожиточного минимума.

В их число входят граждане, которые трудятся в сфере:

  1. Образования.
  2. Медицины.
  3. Государственных структур различного уровня.

По большей части социальные программы по обеспечению распространены на малообеспеченные, многодетные и молодые семьи.

 

По большей части именно они нуждаются в приобретении собственного жилья либо улучшения условий существующего жилья.

Государство стремится оказать им посильную адресную помощь, содействуя в получении кредитных средств по программам «ипотечного кредитования» с низкими процентными ставками.

Что это такое

Под термином «ипотека» подразумевается залог какой-либо недвижимости, которое приобретается за счет кредитных средств, выдаваемых банком.

Как правило, ипотечный кредит носит целевой характер, что не позволяет использовать его для приобретения других видов имущества.

На данный момент существует ряд программ, по которым российские граждане имеют возможность купить собственное жилье.

Вопросы относительно предоставления ипотечного кредита регламентируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На сегодняшний день действует его последняя редактура, которая была испущена 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ. в акте изложены принципы ипотечного кредитования, порядок и условия его предоставления, методика расчета процентных начислений.

Кто попадает под категорию

Ипотечный кредит выдается любому российскому гражданину при определенных условиях. Законодатель установил ограничение по возрасту заемщика, поэтому он предоставляется лицам в возрасте от 22 лет до 45.

 

Лицам мужского пола ипотечный кредит выдается с 27 летнего возраста.

Помимо того претенденты на получения кредитных средств должны иметь:

Куда следует обратиться

Гражданам для получения ипотечного кредита нужно обратиться в банк, который выдает кредитные средства по ипотеке. Они должны подать заявление в установленном порядке, приложив к нему ряд документов.

В каждом банке свои требования по перечню документов, поэтому его следует уточнить в банке. В некоторых из них требуют представить поручителей, на которых можно возложить обязательства по погашению кредитных средств.

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске

По своей сути «декретный отпуск» является период, в продолжение которого женщина временно прекращает осуществлять трудовую деятельность.

Она в указанный период осуществляет уход за новорожденным ребенком до исполнения ему полтора года. Государство выплачивает ей пособие на содержание ребенка, которое называется декретной выплатой.

На себя

В каждом банке действуют свои внутренние правила, по которым они предъявляют требования к заемщикам. Но большинство банков сходится во мнении, что находящаяся в декретном отпуске женщина не может быть заемщиком.

Отказ банка в предоставлении ей ипотечного кредита обосновывается вескими причинами.

В их число входят:

Показатели Описание
Невозврат кредитных средств из-за снижения дохода семьи
Невозможность привлечь к ответственности по обязательствам ввиду ее положения

 

Как правило, судебный орган не может взыскать с неработающей женщины, которая не имеет постоянную заработную плату.

К тому же факт наличия новорожденного ребенка сообразно нормативам законодательных актов лишает его возможности обращения взыскания на детское пособие. Оно выдается государством исключительно на содержание ребенка.

Основной целью банка является получение прибыли за счет процентных начислений, установленных на кредитные средства.

Естественно в сложившейся ситуации банк стремится снизить свои риски, не создавая себе проблемы относительно погашения кредитных средств.

Банк крайне редко идет на уступки, предоставляя кредитные средства, поэтому их можно получить находящейся в декрете женщине спустя полгода после выхода на работу.

На законного супруга

Как правило, банк при вынесении решения о предоставлении ипотечного кредита исходит из показателя среднедушевого дохода на члена семьи.

Чтобы получить ипотечный кредит супруг должен обладать достаточно высоким заработком, который он получает из постоянного источника дохода.

Он имеет право оформить кредитные средства на себя, если среднедушевой доход на члена семьи будет превышать уровень прожиточного минимума.

Порядок оформления

Потенциальному заемщику необходимо подать заявление в банк, который выдает ипотечный кредит. Как правило, вместе с заявлением на предоставление ипотечного кредита заемщик сдает в банк документы.

Служба безопасности банка осуществляет проверку сведений, содержащихся в представленных на рассмотрение документах. Если изложенные факты подтверждаются, то банк принимает положительное решение.

В их число входит:

Показатели Описание
Паспорт удостоверяющий личность заявителя, его копия со всеми страницами
Свидетельство о браке
Свидетельства несовершеннолетних детей либо их паспорта при достижении ими совершеннолетия
Решение об усыновлении детей если оно имело место быть
Свидетельство СНИЛС сведения об ИНН
Справка о доходах за последний год работы следует обратить внимание, что отдельные банки требуют сведения о доходах за последние два года
Справка о дополнительных доходах при наличии дополнительного дохода
Налоговая декларация за прошедший год
Документы о полученном образовании
Копию сертификата материнского капитала если были использованы его средства
Документы, подтверждающие иные виды имеющегося капитала например, квартиры, автомобиля, депозитных средств

 

Процедура выплаты

Ипотечное кредитование осуществляется под контролем государства, поэтому банки устанавливают низкие процентные ставки, колеблющиеся от 12 до 15%.

Она носит целевой характер, позволяющий приобрести собственное жилье за сравнительно невысокую цену. При этом выплаты по ипотечному кредиту совершаются ежемесячно равными долями.

Ипотечный кредит подлежит ежемесячному погашению. Размер погашаемых средств состоит из некой части основного долга и процентных начислений, которые добавляются к нему.

Выплата осуществляется равными долями, поэтому подлежащие к возврату средства распределяются на весь период кредитования. Порядок погашения кредитных средств должен быть описан в договоре ипотеки.

 

В отдельных случаях банк списывает со счета заемщика средства без его уведомления, если у него в банке имеются другие депозитные счета.

С какими трудностями можно столкнуться

Ипотечный кредит в основном предоставляется полной семье, которая имеет с высокий уровень дохода. Семья, ожидающая пополнения должна трезво оценить свои финансовые возможности, семейный бюджет.

При необходимости она должна рассчитать заранее все расходы семьи, включая содержание маленького ребенка, соизмерить предлагаемый доход с расходами.

Ипотечное кредитование оформляется на длительный срок, который составляет от 10 до 20 лет. За такой срок может произойти много событий, которые осложнять возвращение кредитных средств.

Например, в молодой семье может появиться на свет ребенок. Если ипотечный кредит оформлен на супругу, то, безусловно, она уйдет в декретный отпуск.

В сложившейся ситуации проблема погашения долга не возникнет, если будут исполняться требования банка.

Его интерес заключается в ежемесячном получении причитающихся ему денежных средств. При этом источник поступления дохода в семью для него не имеет никакого значения.

Но при нарушении графика погашения, возникновении просрочек, у заемщика могут образоваться некоторые сложности в отношении банка.

Чтобы избежать их заемщику следует поставить банк в известность о своих затруднениях. При этом необходимо найти выход из создавшегося положения, чтобы не лишиться жилья.

По условиям договора при неисполнении обязательств заемщиком, банк имеет право забрать жилье.

Как правило, банки помогают своим клиентам в решении вопроса, предлагая различные способы погашения долга. Одним из вариантов решения вопроса об исполнении обязательств заемщиком может стать заблаговременно его принятие.

В договор необходимо включить условия осуществления выплат на случай выхода в декретный отпуск.

Женщины, взявшие ипотечный кредит при рождении ребенка задумываются, как платить ипотеку, находясь в декретном отпуске?

В такой ситуации может быть предоставлена временная отсрочка по уплате процентных начислений, если она какое-то время не будет платежеспособна.

Банк всегда идет навстречу заемщику с хорошей кредитной историей, учитывая отсутствие нареканий со стороны других банков к нему.

Существующая альтернатива

Если супруга находится в декретном отпуске, а у мужа не высокий заработок, то одним из вариантов получения ипотечного кредита может стать привлечение созаемщиков. В их качестве могут выступить родители обоих супругов либо одного из них.

Привлечение созаемщиков предусматривает увеличение среднедушевого дохода семьи за счет заработка родителей.

Молодым семьям Сбербанк предлагает ипотечное кредитование по программам на льготной основе. Одной из них является программа «Жилищный заем с государственной поддержкой».

Ипотечный кредит предоставляется под 11% годовых сроком до 30 лет. В целом по стране успешно реализуется программа «Молодая семья», которая может выступить в качестве альтернативы в получении ипотечного кредита.

Сообразно ее правилам государство предоставляет дотацию на приобретение жилья в размере 30-40%, отчисляемую от стоимости жилья.

При этом законодатель ввел возрастной ценз. Супругам либо одному из них на момент обращения за ипотечным кредитом должно исполниться не более 35 лет.

Другое ограничение связано с платежеспособностью молодых супругов. Если у супруга невысокая заработная плата, непостоянный источник дохода, приводящий к тяжелому материальному положению, то вряд ли банк выдаст кредитные средства.

К тому же, неисполнение кредитных обязательств ведет к потере приобретенного жилья. Его забирает банк в качестве возмещения своих средств.

Видео: кому не дадут ипотеку

Основные нюансы

Каждый банк решает вопрос предоставления ипотечного кредита в индивидуальном порядке.

Женщинам, интересующимся дадут ли его в период декретного отпуска, следует знать – основным фактором в выдаче кредитных средств является постоянный источник дохода.

В большинстве случаев банк отказывает в предоставлении кредитных средств лицам, не имеющим постоянный источник дохода.

Если она обладает ценными бумагами, приносящими доход, то у нее есть возможность получить ипотечный кредит без осложнений, но ей нужно будет иметь поручителя.

 

Также она может в качестве залога предложить объект, стоимость которого превышает стоимость приобретаемого жилья в разы.

Российским государство выплачивает семьям пособие за рождение второго ребенка. Оно предоставляется на основе предписаний Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» Акты был испущен законодателем 29 декабря 2006 года.

По своей сути «материнский капитал» является денежным пособием целевого назначения. Оно выплачивается государством семьям при рождении второго и очередного ребенка.

Пособие предоставляется всего один раз, поэтому граждане вправе лично решить о времени его получения.

Некоторые граждане интересуются об оформлении ипотеки в декретном отпуске под материнский капитал, который государство выдает семье за рождение либо усыновления семьей второго ребенка.

Сообразно нормативам законодательных актов у граждан появилась возможность использовать его для внесения в качестве первоначального взноса за покупаемое жилье или погашения части ипотечного кредита.

При оформлении ипотечного кредита заемщик обязательно должен застраховать свою жизнь и способность осуществлять трудовую деятельность, приобретаемое жилье.

 

В противном случае банк может не выдать кредитные средства. Для него договор страхования служит дополнительной гарантией возвращения долга. Если страховой случай возникнет, то долг погасить страховая компания.

Граждане должны лично подобрать жилье для приобретения в собственность, после чего они должны согласовать свой выбор с банком.

Они могут купить жилье, как на первичном рынке недвижимости, так и на вторичном. Каждый из вариантов имеет как преимущества, так и недостатки, которые коренным образом их различают.

Например, жилье на первичном рынке представлено в виде новостроек. При его приобретении покупателю приходится ожидать вселения некоторое время.

Но оно обходится покупателю дешевле по сравнению с жильем вторичного рынка. Иногда ожидание затягивается на неизвестное время, что касается жилья на вторичном рынке, то в него можно заселиться сразу.

Но в нем инженерное оборудование старое, поэтому необходимо сразу делать капитальный ремонт. К тому же, оно должно быть расположено в районе большого спроса, иметь ликвидную стоимость.

Чем регулируется

Одним из основополагающих актов является Федеральный закон:

Номер Описание
Последняя редактура была принята в исполнение 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

 

В нем изложены особенности ипотечного кредитования, порядок и условия предоставления кредитных средств, методика определения их размера, детали оформления.

Акт своими положениями установил требования, которые предъявляются к заемщику. Заемщик имеет право пользоваться приобретенным на ипотечный кредит жильем, но он не вправе распоряжаться им.

Например, он не может совершать какие-либо сделки с заложенным жильем до погашения долга. Он лишается возможности распоряжаться жильем по своему усмотрению.

На вопрос, дают ли ипотечный кредит женщине в период ее нахождения в декретном отпуске можно найти ответ в законе «Об ипотеке «залоге недвижимости».

Необходимо отметить, что предписания акта не исключают возможности предоставления женщинам родового возрасти ипотечного кредита.

Но банк выдает его при условии наличия у женщины высокого дохода, получаемого из основного источника.

Вопросы о его применении регулирует постановление правительства:

 

Сообразно нормативам законодательных актов материнский капитал не выдается в натуральной форме.

Средства перечисляются кредитору при оформлении ипотеки. На руки выдается сертификат на материнский капитал, который предъявляется банку вместе с другими документами.

И в заключение необходимо заметить, что на сегодняшний день многие россияне стремятся получить ипотечный кредит для приобретения собственного жилья. По большей части у них отсутствует возможность заплатить за жилье наличностью.

Зачастую жилищный вопрос становится особенно острым во время ожидания рождения нового члена семьи. Ипотечный кредит способствует разрешению вопроса наилучшим образом.

brakexpert.ru

Ипотека в декретном отпуске (ипотечный кредит)

ФЗ «Об ипотеке» от 1998 г. не исключает подобной категории заемщиков. Предполагается, что они также могут участвовать в кредитных правоотношениях в случае, если располагают высоким доходом – например, от творческой или предпринимательской деятельности.

Ипотека в декретном отпуске доступна, если она оформляется с участием созаемщиков и поручителей.

Необходимость приобретения жилья

С рождением ребенка необходимо позаботиться о комфортном жилье, что не всегда бывает под силу молодым семьям или матери, самостоятельно воспитывающей малыша.

Ипотека – оптимальный, но крайне рискованный способ увеличить жилплощадь, так как заемщики рискуют:

  • своими доходами, на которые может быть обращено взыскание;
  • наличным ценным имуществом.

При отсутствии уверенности в возможности вовремя выплатить кредит молодой семье следует повременить с жилищным займом и поселиться в арендованной квартире.

Почему банки отказывают?

Ипотечные кредиты занимают существенную часть в доходной деятельности банков. Кредитное учреждение рассчитывает всегда получать прибыль.

Выгода заключается в:

В результате, за 2 миллиона ипотеки за стандартную однокомнатную квартиру в новостройке через 15-20 лет заемщик возвращает уже 3-5 млн. Переплата существенная.

За счет этой разницы банку обеспечивается прибыль от каждого кредита на много лет.

Женщина в декретном отпуске, с учетом ее небольших доходов, которые, чаще всего, ограничатся пособием для ребенка, не принесет банку существенной выгоды, а, значит, не интересна кредитному учреждению как «источник» дохода.

Такому заявителю может быть отказано в кредите без объяснения причин.

Аналогичная ситуация может сложиться с неплатежеспособным мужчиной, так как ТК РФ позволяет уходить в декрет любому из родителей малыша.

Ипотека в декретном отпуске

Возможно решение проблемы, если:

  1. Жилищный кредит берет финансово состоятельный мужчина, а женщина будет созаемщиком. Банки требуют, чтобы супруги брали на себя солидарную ответственность по ипотеке. Тогда доход женщины не будет учитываться.
  2. Родители женщины готовы отдать свое жилье в залог – ради того, чтобы молодая семья приобрела собственное жилье. Существенные риски придется принять залогодателю, так как при неуплате ипотеки на квартиру может быть обращено взыскание.
  3. У женщины есть гарантия платежеспособного поручителя. При неуплате кредита ему придется отвечать по обязательствам заемщика всеми своими доходами и имуществом.

Банки учитывают наличие у заемщика любых, но постоянных доходов – за исключением пособия на ребенка, на которое невозможно обратить взыскание по исполнительному производству.

Дают ли?

При ответе на вопрос: дают ли ипотеку в декретном отпуске, следует учитывать индивидуальный подход банка к рассмотрению заявки.

Возможно, у заявителя есть другие постоянные доходы – например, прибыль от ценных бумаг и других активов.

В такой ситуации банк может пойти на уступку, но потребует участия поручителя или существенного по стоимости залога.

В 98% случаях женщине с ребенком, без большого постоянного дохода, будет отказано в кредите – даже если по месту работы у нее была хорошая зарплата.

Банк учитывает текущее финансовое положение заявителя.

Под материнский капитал

ФЗ от 29.12.2006 № 256 определяет порядок предоставления женщине возможность улучшить свои жилищные условия за счет средств материнского капитала.

Его можно использовать, если в семье родился второй ребенок, и он достиг возраста 3-х лет.

Досрочное применение материнского капитала возможно в качестве первоначального взноса по ипотеке. Многие банки работают с такими субсидиями. Поиском жилья занимаются заемщики.

Страхование объекта недвижимости будет обязательным условием предоставления жилищного кредита. Квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность на всех членов семьи.

Как платить?

Порядок оплаты ипотеки должен быть подробно обговорен в договоре:

  • обычно платежи вносятся ежемесячно;
  • при просрочке банк может списывать средства заемщика с других счетов, открытых в этом же кредитном учреждении, – без предварительного уведомления должника.

Найти средства на оплату ипотеки можно, если решиться сдавать купленное таким способом жилье в аренду (при возможности проживания в другом месте).

Обращение в Сбербанк

Сбербанк предлагает льготные ипотечные программы молодым семьям:

  1. Жилищный заем с господдержкой выдается под 11% годовых, с возможностью вернуть кредит максимум через 30 лет.
  2. Программа «Молодая семья» действует в каждом регионе РФ.  Государство предоставляет субсидию в размере 30-40% от стоимости жилья семье – при условии, что обоим супругам или одному из них на момент оформления кредита будет не больше 35 лет.

Обращение за кредитом при минимальном доходе, в том числе и женщины в декретном отпуске, не закончится положительным решением даже такого, лояльного к финансовому положению клиента, банка.

Здесь представлены образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке, образец ипотечного договора в Сбербанке.

Условия предоставления ипотеки для молодой семьи в Сбербанке:

Процентная ставка 11%
Срок До 30 лет
Субсидия государства 30 – 40%
Другие условия Одному из супругов не более 35 лет

Альтернативные варианты

Для женщины в декретном отпуске важна поддержка семьи, и жилищные вопросы желательно решать общими усилиями, при поддержке супруга, других родственников.

При обращении за кредитом можно порекомендовать оформить небольшой заем на аренду жилья – в случае, если есть возможность его погасить.

Иначе об ипотеке можно будет подумать только после выхода женщины из декретного отпуска.

Если декрет наступает во время выплаты займа

Условия ипотеки должны быть предварительно обговорены. Если женщина ушла в декретный отпуск уже после оформления кредита и приобретения жилья, банк все равно потребует вносить платежи в прежнем размере.

Когда ипотека берется супругами, то:

  • второй из них автоматически становится созаемщиком;
  • при невозможности оплаты кредита основным должником, второй супруг погашает долг в таком же размере.

Банки требуют страхование жилья, возможно оформление дополнительной страховки на случай потери работы или другого основного дохода.

Возмещение не всегда покрывает долги перед банком, вероятность обращения взыскания на купленную квартиру может быть достаточно существенна.

Закон (статья 446 ГПК РФ) позволяет выселить должников из ипотечной квартиры даже если она остается единственным для семьи жильем.

Можно ли заморозить платежи на время?

Такая возможность должна обговариваться перед подписанием договора. Можно ли сделать ипотеку необременительной – да, если у заемщика есть большой доход. В остальных случаях ипотечный заем чреват большими рисками.

Банки могут отсрочить выплату кредита на срок, не превышающий 6 месяцев.

Существенная скидка полагается семье – участнице федеральной программы по льготному ипотечному кредитованию.

Молодая семья может получить отсрочку по выплате ипотеки на срок до 3-х лет. Отсрочка часто все равно требует оплаты процентов по кредиту, с перерасчетом суммы основного долга на другие месяцы.

Ипотека для женщины в декретном отпуске может стать серьезной проблемой, так как будут одновременно требоваться деньги не только на воспитание ребенка, но и на погашение займа.

Рекомендуется перекладывать эту задачу на сильные мужские плечи, или повременить с жилищным кредитом до выхода женщины на работу.

На видео об условиях предоставления ипотеки

77metrov.ru

Как взять ипотечный кредит женщине в декрете

Особенности получения ипотеки в декрете

Дело в том, что доход заемщика - основной критерий для принятия решения банка о предоставлении кредита. А женщина в декрете не отличается высокими стабильными доходами. Плюс еще у нее появляются дополнительные траты, связанные с воспитанием ребенка.

Сегодня декретные до 1,5 лет составляют всего 40% от среднего заработка. По данным АИЖК, средний размер ипотечных платежей по кредиту в 2013 году составлял 28,2 тыс. р. Соответственно, чтобы покрывать платежи по кредиту за счет декретных размер среднего заработка должен превышать 70 тыс. р. в месяц. При этом считается, что для одобрения ипотеки необходимо, чтобы выплаты по кредиту не превышали 30% от совокупного семейного дохода.

Даже если женщина попытается убедить банк, что в самое ближайшее время выйдет на работу и восстановит свой прежний заработок, вряд ли эти аргументы будут учтены.

Поэтому часто женщина в декрете может претендовать только на микрофинансовые займы или получить кредитную карту с небольшим лимитом. Конечно, приобрести квартиру на эти деньги будет невозможно.

Как повысить вероятность одобрения ипотеки в декрете

Повысить вероятность получения ипотеки, находясь в декретном отпуске, можно несколькими способами. Самый оптимальный вариант - взять ипотечный кредит на мужа, а женщине выступить в качестве поручителя. У работающего супруга доход будет более высокий, и шансы получить одобрение от банка - выше.

Лучше попытаться оформить ипотеку до выхода в декрет, тогда вероятность его одобрения будет гораздо выше.

Если этот вариант по каким-либо причинам не подходит, то может потребоваться существенный первый взнос - до 50-70% от стоимости жилья. При этом часть взноса можно внести за счет государственных субсидий или материнского капитала. Для получения государственных субсидий по программе «Молодая семья» семья должна быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, а возраст супругов не превышать 35 лет. Государство может предоставить до 35% от оценочной стоимости жилья, если в семье есть дети - до 40%. Также в качестве первого взноса может выступать материнский капитал, правом на который обладает каждая семья при рождении второго или последующего ребенка. В 2014 г. его размер составляет 429 408 р. Все это позволяет сделать ипотеку менее накладной для семейного бюджета и позволить снизить ежемесячный платеж.

Положительно на банковское решение может повлиять и наличие ликвидного залога в виде другого объекта недвижимости в собственности.

www.kakprosto.ru

Находясь в декретном отпуске можно ли взять ипотеку? - Статьи

Находясь в декретном отпуске можно ли взять ипотеку?

Зачастую у женщин, находящихся в декретном отпуске возникает вопрос – реально ли оформить ипотечный кредит, находясь в положении. Даже если жилье у семьи уже имеется, появление в ней нового члена, скорее всего, предполагает необходимость ее расширения. В такой ситуации банк может задать логичный вопрос – почему беременная женщина хочет оформить кредит на себя, а не на своего мужа? И зачем, находясь в таком положении ввязываться в непростое оформление договора ипотечного кредитования.

На самом деле ответ на этот вопрос очень прост. Ни для кого, ни секрет, что в нашей стране множество людей получают достаточно маленькую заработную плату официально, а неофициально, «в конверте» - большую ее часть. Банк в свою очередь при оформлении кредита берет в расчет именно официально установленный заработок потенциального клиента. Вполне вероятно, что супруг работает именно по схеме неофициального начисления основной суммы заработной платы или не просто его кредитная история оставляет желать лучшего. Или, на момент оформления ипотеки он является безработным и вообще не может предоставить банку справку о доходах. К тому же на сегодняшний день уже не редкость, что именно женщина в семье зарабатывает больше, и берет на себя обязательства по ипотечному кредит.

В этой ситуации необходимо отметить важный момент. Согласно отечественному законодательству, ипотечный (как в принципе и любой другой) кредит может быть предоставлен только клиенту, который обладает стабильным источником дохода. Беременная женщина, следовательно, на время декретного отпуска, теряет источник постоянного дохода. Значит, банк может учитывать исключительно настоящие доходы потенциального заемщика. Никакие прошлые и будущие доходы во внимание приниматься не могут. В итоге - женщина, находясь в декретном отпуске, официально лишается своего заработка, даже если декретные отчисления будут велики.

В подобной ситуации совет можно дать только один. Лучшим выходом будет дождаться времени, когда ребенок может быть принят в детский сад или отдан на попечение няни, что позволит молодой маме вернуться на работу. Тогда можно будет смело обращаться в банк за оформлением ипотечного кредита. Также в подобной ситуации, можно воспользоваться материнским капиталом, и с его помощью получить ипотечный кредит. Но е стоит забывать о том, что материнский капитал выдается только после рождения второго ребенка.

Итак, ответом на вопрос, может ли женщина, находясь в декретном отпуске, получить ипотечный кредит, ответ однозначный – не может. Обращение в банк с подобным прошением станет напрасной тратой времени. К слову, если говорить о западных странах – подобной проблемы там не возникает и возникнуть не может, вследствие того, что за рубежом просто не существует понятия «неофициальная заработная плата», а значит, ипотеку всегда может оформить супруг будущей мамы.

www.incred.ru

Дадут ли мне ипотеку если я в декрете

К ипотеке сейчас обращаются многие семьи, так как купить квартиру за наличные деньги есть возможность не у всех. Особенно остро стоит вопрос с жильем в период ожидания пополнения и часто именно будущие мамочки хотят оформить на себя ипотечный кредит. И вот когда назревает эта необходимость каждая женщина, которая воспитывает маленького ребенка или только собирается уходить в декретный отпуск задается вопросом: «дадут ли мне ипотеку, если я в декрете?».

На покупку недвижимости потребуется солидная денежная сумма и даже если потенциальный заемщик готов внести большой первоначальный взнос, размер ежемесячного платежа все равно будет составлять немаленькую сумму. В связи с этим понятно, что банк настороженно относится к выдаче кредита женщине в декретном отпуске, сомневаясь в ее платежеспособности. В большинстве своем заявки на получение кредита на покупку жилья от будущих мам или мам, воспитывающих маленького ребенка получают отказ кредитного комитета. Почему так?

Согласно условиям действующего законодательства на получение банковского кредита могут рассчитывать граждане, имеющие постоянное место работы и доход, позволяющий совершать ежемесячные платежи. Таким образом, во время подачи заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предъявить сотруднику банка актуальную справку о доходах за определенный период. При этом учитываются именно настоящие доходы, а не прошлые и уж никак не будущие. Женщина же в декретном отпуске получает лишь государственные выплаты на ребенка, которые должны использоваться по своему назначению.

Не поможет ситуации даже надежная страховка в виде залогового имущества, которое банк сможет продать и погасить задолженность, в случае если по кредиту не будут поступать платежи. Таким образом, выход один — оформить ипотечную ссуду на мужа или другого платежеспособного родственника. В обратном случае придется ждать окончания декретного отпуска и своего выхода на работу.

Итак, спросив в банке «дадут ли мне ипотеку, если я в декрете», женщина, скорее всего, получит отрицательный ответ в любом финансово-кредитном учреждении страны.

calculator-ipoteki.ru